SEPA (Single euro payment area) je oznaka enotnega območja plačil v evrih, ki se bo postopoma uveljavljalo od 28.1.2008 dalje. Tudi v naši banki se pospešeno ukvarjamo s tem projektom in za vas smo pripravili odgovore na aktualna vprašanja vezana na SEPA. Skladno z aktualnimi temami bomo vprašanja in odgovore sproti dopolnjevali.
Kaj je SEPA?
SEPA je oznaka enotnega območja plačil v evrih, ki se bo postopoma uveljavljalo od 28.1.2008 dalje na področju vseh sedanjih držav članic EU, v Islandiji, Liechtensteinu, Norveški in pod posebnimi pogoji tudi v Švici. SEPA bo območje, kjer bodo občani, podjetja in ostali ekonomski subjekti, ki uporabljajo plačilne storitve v bankah, lahko izvajali in prejemali plačila v evrih znotraj evro-območja, tako enostavno in enotno ne glede na to, ali gre za plačilo znotraj ali izven meja države. Plačila se bodo vršila pod enakimi osnovnimi pogoji, pravicami in obveznostmi, ne glede na lokacijo nalogodajalca oziroma prejemnika plačil v okviru EU.
SEPA bo tako delovala kot enotni plačilni trg, kjer se bodo lahko izvajala in sprejemala plačila zelo enostavno ter hitreje, kot če bi jih opravljali znotraj posamezne države.
Primarna cilja:
1. oblikovanje osnovnih plačilnih shem ali plačilnih storitev,
2. oblikovati okvir za razvoj kliringa in poravnave plačil v SEPA.
Katere storitve vsebuje SEPA?
Primarni cilj je oblikovanje osnovnih plačilnih shem za:
- kreditna plačila,
- direktne obremenitve,
- kartična plačila ter
- gotovinsko poslovanje.
Našteti plačilni instrumenti bodo tvorili poenostavljen in enoten niz osnovnih vseevropskih plačilnih instrumentov, ki jih bodo banke ponujale svojim strankam.
Kreditna plačila SEPA in direktne obremenitve SEPA bodo zelo podobna današnjim kreditnim plačilom in današnjim direktnim obremenitvam, s to razliko, da bodo temeljila na enakih standardih, postopkih ter pravilih, ki so oblikovani na ravni evropskih držav. Namen le-teh je predvsem oblikovanje bolj preglednih in preprostih storitev na območju SEPA.
Za kreditne kartice SEPA je značilno, da bo z njimi mogoče plačevati v vseh državah območja SEPA in ne bodo omejene na državo izvora kartice.
UniCredit Bank že sedaj izdaja samo mednarodne plačilne in kreditne kartice, ki so veljavne po celotnem SEPA območju. Vse tako izdane plačilne in kreditne kartice bodo do konca oktobra 2007 opremljene s posebnim varnostnim čipom. Skladno z Uredbo 2560 o čezmejnih plačilih v evro morajo v celotnem območju SEPA veljati enake provizije z uporabo kartic. UniCredit Bank že sedaj obračunava enake provizije za uporabo kartic v Sloveniji kot v SEPA območju.
Pri gotovinskem poslovanju ne bo večjih sprememb. Edina razlika bo pri zahtevah, ki se nanašajo na vzpostavitev SEPA standardov, ki jih morajo upoštevati banke ter drugi ponudniki gotovinskih storitev.
Kaj je končni cilj SEPA in kakšne so prednosti?
Končni cilj SEPA je doseči, da bodo lahko občani oziroma posamezniki in podjetja uporabljali plačilne storitve znotraj EU na enoten način. Ne bo več razlikovanja med plačili v evrih znotraj ali čez meje države. Negotovinska plačila se bodo tako izvajala znotraj evro območja iz enega samega transakcijskega računa in z uporabo enega niza plačilnih instrumentov tako enostavno, učinkovito in varno kot znotraj državnih meja. Uporabniki pa bodo imeli tudi možnost izbire ponudnika plačilnih storitev, ki jim bo predstavil najprivlačnejšo ponudbo (tako cenovno privlačne storitve kot tudi storitve, prilagojene potrebam uporabnika) ne glede na državo izvora ponudnika. SEPA bo tako vplivala na večjo konkurenco in povečanje števila prilagojenih rešitev.
Prednosti SEPA za podjetja?
Ko bo SEPA v celoti vzpostavljena, bodo potrošniki, tako fizične kot pravne osebe, lahko uporabljali storitve plačilnega prometa v katerikoli banki ali državi pod enakimi pogoji in dogovorjenimi SEPA pravili. Zagotovljene bodo iste storitve subjektom v Evropi in znotraj posamezne države na enak način, ne glede na to ali gre za čezmejno plačilo ali pa za plačilo znotraj posamezne države. Prav tako pa bodo plačilne kartice z vgrajeno čipno tehnologijo omogočile večjo varnost.
Trgovci bodo lahko tako sprejemali plačilne kartice iz vseh SEPA držav in zaledni procesi bodo poenostavljeni. Manjša podjetja bodo deležna hitrejše poravnave in poenostavljeni procesi bodo izboljšali denarni tok in zmanjšali stroške. Lahko bodo sprejemali in oddajali evro plačila povsod v SEPA na enaki osnovi. Večjim trgovcem in večjim podjetjem bodo poenoteni standardi omogočili tudi izgradnjo standardnih platform za celotno SEPA, kar jim bo omogočilo večje prihranke. Ena sama datoteka v enotnem formatu bo lahko uporabljena za sprejemanje in pošiljanje plačil v SEPA. Banke pa bodo imele tako priložnosti razvijanja inovativnih produktov, možnost vstopa na nove trge in pridobivanja novih strank. .
SEPA bo podjetjem omogočila:
- Opravljanje svojih finančnih transakcij v evrih z uporabo plačilnih instrumentov SEPA iz enega samega transakcijskega bančnega računa. Izvedba plačil bo za podjetja poenostavljena, saj bodo tako za prilive kot odlive uporabljali enako strukturo podatkov, kar jim bo prihranilo čas.
- Poleg tega bodo prilivi in odlivi v evro-območje obravnavani enako, kot SEPA priliv ali odliv, kar jim bo prihranilo tudi denar, saj bodo lahko upravljali plačila le na enem mestu in lahko bodo upravljali tudi s svojo likvidnostjo iz enega mesta.
Prednosti SEPA za potrošnike?
Ker bodo plačilni instrumenti na voljo v celotnem evro-območju, bodo potrošniki za uporabo bančnih storitev potrebovali :
- en sam transakcijski račun,
- isto kartico za plačevanje v območju SEPA ter
- dolgoročno bodo lahko uporabljali instrumente SEPA v elektronski obliki.
Vse zgoraj našteto bo strankam olajšalo uporabo bančnih storitev in prihranilo čas. Tako bo na primer mogoče opravljati evropska kreditna plačila in direktne obremenitve kjer koli v evro-območju tako preprosto, kot jih sedaj uporabljajo znotraj Slovenije.
Katere države vključuje SEPA?
- vse sedanje članice Evropske unije (27 članic),
- Islandijo, Liechtenstein in Norveško (članice EEA) ter
- pod posebnimi pogoji tudi Švico.
Roki za uvajanje plačil SEPA?
Rok za dokončno dosego primarnih ciljev SEPA je do konca leta 2010. Uvedba posameznih SEPA shem bo potekala postopoma. Od konca januarja 2008 bo možno uporabljati SEPA plačilne sheme za kreditna plačila. Direktne bremenitve naj bi bile omogočene z letom 2009. Kartična plačila pa naj bi se uveljavljala skladno s tehničnimi standardi. Z letom 2008 bodo kartice že opremljene s posebnimi varnostnimi čipi po SEPA standardih.
Kaj se bo zgodilo s sedanjimi plačilnimi instrumenti?
Do končne uvedbe SEPA bodo vzporedno nemoteno delovale tudi sedanje nacionalne plačilne sheme in naj bi bile postopoma nadomeščene s shemami SEPA. Najbolj razširjene oblike kreditnih plačil v Sloveniji, kot so plačilni nalog (BN02) in posebna položnica (PP02) bodo še naprej vzporedno obstajale v obliki, kot jih poznamo danes. Sheme za direktne bremenitve SEPA se bodo začele uvajati in uveljavljati v bančnem sistemu leta 2009. Posebne položnice in direktne odobritve ostanejo take, kot jih poznamo danes in ne bodo nadomeščene v SEPA shemah. Pri kartičnem poslovanju pa se bodo obstoječe kartične sheme (VISA, MasterCard...) prilagodile novim poslovnim pogojem in tehničnim standardom.
Kaj so ključne značilnosti kreditnega plačila v SEPA?
- predstavlja transakcije v evrih, ki potekajo med strankami z IBAN računi pri bankah v SEPA območju,
- je nalog za plačilo, ki se izvaja po pravilih SEPA sheme za kreditna plačila, ki veljajo za čezmejni plačilni promet, domači plačilni promet in plačila med računi, odprtimi v posamezni banki,
- ključna podatka za izvršitev SEPA kreditnega plačila sta IBAN in BIC (SWIFT koda),
- v osnovi gre za transakcije, predložene po elektronski poti,
- znesek SEPA za kreditno plačilo ni omejen, dopustna je omejitev zneska s strani nalogodajalčeve banke,
- maksimalni čas odobritve računa prejemnika je D+3 dni (šteje se od bremenitve računa nalogodajalca). Le-ta je lahko tudi krajši, kar pa je odvisno od klirinškega sistema in od banke nalogodajalca in prejemnika. SEPA kreditno plačilo ne more biti izvršeno in procesirano kot nujno plačilo,
- SEPA kreditno plačilo je lahko individualno ali zbirno plačilo,
- vpeljani bosta tudi dve dodatni storitvi, in sicer zavrnitev ter vračilo naloga za plačilo.
Več informacij o SEPA:
|
